📋 客户简报 · AI生成
李女士 · VIP金卡
35岁 · 互联网 · 总资产¥1,200万
基础信息
风险偏好稳健 R3
客户分层VIP金卡
家庭情况已婚 · 女儿5岁
最近见面3天前
NPS9分
本次见面目标
主目标：促成15年期教育金组合方案签约（预计金额¥80万）
副目标：试探家族信托长期议题
副目标：试探家族信托长期议题
推荐话题
🎯 教育金规划
客户最近3次咨询关键词，黄金切入点
📈 美元配置
配合留学需求，可介绍QDII与外汇结构
🏠 房产置换贷
客户新购改善房，可提供置换贷款
禁忌/合规
⚠ 不可承诺保本
客户曾询问"保本"，面谈中需谨慎措辞
不推荐R4以上产品
客户为R3稳健型
资料包（已就绪）
📑 教育金方案PDF✓
📊 模拟收益图✓
📚 产品KIID×3✓
🎙️ 实时录音转写
LIVE李
李女士 14:02:15
林经理你好，我最近一直在想孩子留学的事情，你之前说的那个组合方案具体怎么搭的？大概要准备多少钱？
林
林经理 14:02:38
好的李女士，假设孩子15年后去美国读本科，按现在通胀和汇率，预计要 80-100万人民币。我们建议分3层：3年期定期+教育金保险+QDII基金，等会我详细给您讲。
李
李女士 14:04:22
那这个 教育金保险年化大概多少？ 我看市面上有的写4%有的写3.5%。
林
林经理 14:04:55
我们家这款叫"星辉教育金"，IRR大概3.8%，是 复利计息、保单价值递增，比定期略高。
李
李女士 14:08:10
这种保险产品是 保本 的吧？万一公司倒闭怎么办？
🎙️ 林经理 · 正在说...
这款保险有保险保障基金兜底，相对来说很
🚨 合规预警 · 即时
3秒前触发
客户提及 "保本" 关键词，根据《商业银行理财业务监督管理办法》，
不得对保险/理财产品作 "保本保收益" 承诺。
✅ 推荐话术
"这款产品的保单现金价值是写入合同的，受《保险法》保护。
保险公司也有保险保障基金兜底，但理财产品本身没有'保本'承诺，
建议从客户的资金用途和风险偏好综合考虑。"
❌ 禁用话术
"绝对保本"、"稳赚不赔"、"承诺收益"
AI 即时回答
14:04:30
客户问："教育金保险年化大概多少？"
星辉教育金（5年缴费版）
IRR3.78%
缴费期5年
领取期18-22岁分5年领
最低保单价值已交保费的120%
免税额度个税专项扣除
AI 洞察
客户情绪
实时😊
积极
68%
🤔
关注
25%
😟
担忧
7%
💡 客户多次提及"保本"，担忧情绪上升，
建议先做安全性背书，再切入收益讨论。
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